“維護(hù)金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”研討會(huì)在滬召開
2021年6月8日，由上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與中科金審（北京）科技有限公司聯(lián)合主辦的“維護(hù)金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”主題研討會(huì)在上海成功召開，來自國(guó)家級(jí)智庫、科研院校以及實(shí)踐領(lǐng)域的多位專家學(xué)者圍繞經(jīng)濟(jì)開放與國(guó)家金融安全，金融安全與城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及金融科技在金融安全領(lǐng)域中的應(yīng)用等主題展開了深入研習(xí)與交流。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)、國(guó)家金融安全教育部工程研究中心主任李建軍，清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)魏晨陽，清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心主任周道許，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、金融安全研究中心主任曾剛，中科金審（北京）科技有限公司董事長(zhǎng)兼總裁余偉峰等應(yīng)邀出席會(huì)議。
“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。”金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，更是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，適應(yīng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，構(gòu)建新時(shí)代金融安全體系已成為行業(yè)共識(shí)，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融業(yè)界對(duì)于金融安全與風(fēng)險(xiǎn)的重視程度也在不斷提升。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)作了題為“統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全”的致辭演講，他強(qiáng)調(diào)了三個(gè)觀點(diǎn)。第一，要用總體國(guó)家安全觀統(tǒng)領(lǐng)國(guó)家金融安全戰(zhàn)略。2014年4月15日，習(xí)近平主席在中央國(guó)家安全委員會(huì)第一次會(huì)議上，首次提出“總體國(guó)家安全觀”。這是我們國(guó)家金融安全戰(zhàn)略的總綱?？傮w國(guó)家安全觀涵蓋了十六種安全，其中，政治安全、經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)安全、科技安全、網(wǎng)絡(luò)安全、生態(tài)安全、海外利益安全等七種安全都與金融安全相關(guān)。應(yīng)當(dāng)認(rèn)為，在總體國(guó)家安全觀中，金融安全居于關(guān)鍵地位。第二，要把握金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全的特殊性。其一，金融的本質(zhì)是管理風(fēng)險(xiǎn)，是應(yīng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求而生成并發(fā)展的。因此，在金融領(lǐng)域中防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在金融領(lǐng)域中建設(shè)安全體系，應(yīng)當(dāng)從金融改革和發(fā)展中尋求出路。遇到風(fēng)險(xiǎn)便“叫?！?，只會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈。其二，金融的發(fā)展也會(huì)不斷生成新的風(fēng)險(xiǎn)，這是金融發(fā)展的客觀規(guī)律。管理這些風(fēng)險(xiǎn)，需要不斷引進(jìn)新的科學(xué)與技術(shù)，不斷優(yōu)化金融業(yè)的治理體系，提高自身治理能力。其三，金融的發(fā)展也會(huì)在其他領(lǐng)域引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。管理這些風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)金融監(jiān)管，需要加強(qiáng)監(jiān)管與其他安全管理機(jī)制協(xié)調(diào)配合。第三，要把握金融安全的綜合性。在宏觀層面，主要內(nèi)容包括：防止出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮；防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定；適度控制宏觀杠桿率；完善消費(fèi)者保護(hù)；反洗錢；維護(hù)金融基礎(chǔ)設(shè)施不受外來勢(shì)力沖擊；防止資金不正?？缇沉鲃?dòng)等。在中觀層面，防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)；控制居民、企業(yè)、政府等國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要部門債務(wù)率和杠桿率；敦促金融機(jī)構(gòu)遵守金融監(jiān)管規(guī)則，是其主要內(nèi)容。在微觀層面，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等；完善金融機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制；完善資產(chǎn)負(fù)債表，特別是處理好不良資產(chǎn)等，應(yīng)當(dāng)給予特別關(guān)注。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)、國(guó)家金融安全教育部工程研究中心主任李建軍發(fā)表了題為“金融科技、銀行高質(zhì)量發(fā)展與金融安全”的主旨演講，李建軍認(rèn)為金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代金融服務(wù)創(chuàng)新。在新發(fā)展理念指引下，商業(yè)銀行開啟了高質(zhì)量發(fā)展的新征程，助力經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”格局高效率運(yùn)行。銀行科技與金融服務(wù)的融合創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展了金融長(zhǎng)尾市場(chǎng)服務(wù)群體，提升了金融服務(wù)的包容性。那么，與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，金融科技對(duì)于銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，尤其是風(fēng)險(xiǎn)控制方面乃至金融安全方面產(chǎn)生怎樣的影響？通過對(duì)某大型商業(yè)銀行案例研究，在理論推導(dǎo)和實(shí)證檢驗(yàn)基礎(chǔ)上發(fā)現(xiàn)，金融科技改進(jìn)了銀行的財(cái)務(wù)績(jī)效，提升了財(cái)務(wù)的穩(wěn)健性，降低了財(cái)務(wù)成本與風(fēng)險(xiǎn)成本，拓展了銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)性，比較好的平衡了增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，有助于銀行金融安全目標(biāo)的達(dá)成。其作用機(jī)制是，金融科技通過減少銀行與客戶之間的信息不對(duì)稱，提高搜尋匹配效率，降低了搜尋成本，抑制了銀行信貸市場(chǎng)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行金融科技發(fā)展有助于提升銀行體系的穩(wěn)健性，對(duì)金融安全目標(biāo)的達(dá)成具有基礎(chǔ)性作用。
清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)魏晨陽作了題為“全球金融安全保險(xiǎn)視角下的網(wǎng)絡(luò)安全”的演講，魏晨陽認(rèn)為，目前，金融安全已成為全球熱點(diǎn)議題，一方面，全球面臨金融資產(chǎn)重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn):國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)頻繁，伴隨實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇市場(chǎng)通脹預(yù)期和發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣政策轉(zhuǎn)向預(yù)期升溫，金融市場(chǎng)波動(dòng)加大，脆弱性有所上升。另一方面，智能監(jiān)管將是未來重要趨勢(shì)：金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)愈發(fā)重要，智能監(jiān)管需要強(qiáng)大的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)。既要防止黑天鵝，也要防止灰犀牛，還要防止連鎖反應(yīng)，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置中的作用越來越重要。此外，金融科技金融安全面臨新的挑戰(zhàn)。
展望未來，魏晨陽對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展提出三點(diǎn)建議：1、進(jìn)一步加強(qiáng)政策引導(dǎo)以及完善法律體系和監(jiān)管制度；2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全數(shù)據(jù)支持，加快網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)模型的建立；3、鼓勵(lì)多元化網(wǎng)絡(luò)安全生態(tài)體系，制定保障充分的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心主任周道許作了主題為“金融越發(fā)展 科技越進(jìn)步 金融安全越重要”的主旨演講，周道許說在清華大學(xué)金融學(xué)院的領(lǐng)導(dǎo)和重視下，2020年9月9日成立了清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心。目前，我們正在開展金融自身安全、金融工具安全和金融制度安全等研究工作。近年來，我國(guó)建立了由微觀審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)、央行最后貸款人、行為監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管等五大支柱組成的金融安全網(wǎng)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、抵御國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊和保障國(guó)家金融安全方面發(fā)揮了重要作用，取得了明顯成效。上海是重要的國(guó)際金融中心，這里金融機(jī)構(gòu)體系組織健全，金融資源富集，金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，金融監(jiān)管體系完善。在金融科技的理論研究、金融科技應(yīng)用創(chuàng)新和金融科技前沿探索等很多領(lǐng)域走在我國(guó)金融發(fā)展的前列。在這里成立上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室金融安全研究中心，具備資源條件、市場(chǎng)條件和研究條件等諸多優(yōu)勢(shì)。
中科金審（北京）科技有限公司董事長(zhǎng)兼總裁余偉峰發(fā)表了題為“金融安全大腦”的演講。余偉峰認(rèn)為當(dāng)前，在政府風(fēng)控壓力持續(xù)加大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈的大背景下，加大金融主體數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融安全監(jiān)管方式已成必然趨勢(shì)。中科金審以“防控金融風(fēng)險(xiǎn)、保障經(jīng)濟(jì)安全”為最終目標(biāo)，匯集了公安、司法、監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)據(jù)資源，充分發(fā)揮了公安機(jī)關(guān)的和地方監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)治理能力，共同建設(shè)了集案件偵破、監(jiān)管協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)防范、金融安全服務(wù)等為一體的金融安全管控和服務(wù)平臺(tái)，建立了“被動(dòng)安全”和“主動(dòng)安全”并行的雙輪驅(qū)動(dòng)機(jī)制，使金融安全的治理貫穿了從公安端的末端打擊、到監(jiān)管端的中間控制、至金融端的源頭整理的整個(gè)服務(wù)鏈條，創(chuàng)新了金融安全監(jiān)管模式，拓寬了公共服務(wù)的感知領(lǐng)域，從而全面提升政府服務(wù)效能，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、金融安全研究中心主任曾剛發(fā)表了題為“金融科技助力特殊資產(chǎn)管理”的主旨演講：他首先強(qiáng)調(diào)了特殊資產(chǎn)比不良資產(chǎn)有更廣泛的范疇，而且特殊資產(chǎn)是強(qiáng)周期性的行業(yè)，嚴(yán)格來講是一個(gè)跨周期行業(yè)，走出一個(gè)新周期才是處理上一個(gè)不良的最好周期，這有利于金融逆周期與宏觀審慎管理。緊接著從供給側(cè)闡述了隨著商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的不斷處置、金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)上升以及資管行業(yè)轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)暴露，未來一段時(shí)間特殊資產(chǎn)供應(yīng)量還會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。近年來隨著一級(jí)市場(chǎng)多元化處置機(jī)構(gòu)設(shè)立和銀行處置政策放松等監(jiān)管改革與創(chuàng)新舉措的推出，為不良資產(chǎn)處置創(chuàng)造了更多空間。與此同時(shí)，他還強(qiáng)調(diào)特殊資產(chǎn)行業(yè)已基本形成豐富的生態(tài)體系，為了提高效率下一步需更多的統(tǒng)籌、改革和創(chuàng)新。該行業(yè)也面臨著多頭管理、市場(chǎng)分割、政策限制、處置能力不強(qiáng)、二級(jí)市場(chǎng)亟待發(fā)展等問題。當(dāng)前，金融科技在該行業(yè)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)信息提供與交易平臺(tái)服務(wù)兩個(gè)方面，但是目前仍停留在相對(duì)比較粗淺的層面上。最后，針對(duì)未來金融科技賦能特殊資產(chǎn)的重點(diǎn)方向，他認(rèn)為有以下幾個(gè)方面：一是數(shù)據(jù)服務(wù)基礎(chǔ)之上的數(shù)據(jù)整合以及定價(jià)模型開發(fā)，包括對(duì)客戶的定制性分析；二是提供一個(gè)對(duì)諸多服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效聯(lián)接的平臺(tái)性服務(wù)；三是搭建高效的交易平臺(tái)，撮合交易，提升價(jià)值。
會(huì)上，由上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室與中科金審（北京）科技有限公司聯(lián)合成立的“金融安全研究中心”正式揭牌。該中心將立足于國(guó)家金融安全發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、地方金融監(jiān)管部門和公安經(jīng)偵等部門的需求，聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)開展大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新和落地研究。
中科金審（北京）科技有限公司董事長(zhǎng)余偉峰在會(huì)上對(duì)金融科技助力經(jīng)濟(jì)安全建設(shè)的市場(chǎng)化實(shí)踐進(jìn)行了分享。他表示，“未來，希望借助中科金審在經(jīng)濟(jì)安全大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的技術(shù)、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)積累，為研究中心提供全方位支持，一方面，積極探索圖數(shù)據(jù)庫、圖計(jì)算引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)字貨幣等技術(shù)在金融安全領(lǐng)域的前沿應(yīng)用，促進(jìn)科技創(chuàng)新成果的市場(chǎng)轉(zhuǎn)化；另一方面，面向金融業(yè)培養(yǎng)資金分析技術(shù)應(yīng)用人才，為金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供智力支持。很期待與上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室攜手在金融數(shù)字化時(shí)代做出更多有價(jià)值的技術(shù)創(chuàng)新?！?/span>
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