李麟：商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃范式變革——從不確定性到確定性的方法論探索
近日，《“十五五”規(guī)劃建議》解讀及銀行業(yè)“十五五”發(fā)展展望研討會在上海金融與發(fā)展實驗室以線下線上結(jié)合的方式成功舉行。研討會由上海金融與發(fā)展實驗室、浦江銀行業(yè)論壇主辦、亞聯(lián)咨詢協(xié)辦，《中國金融》雜志提供媒體支持。上百位來自銀行業(yè)、證券公司及知名研究機構(gòu)的權(quán)威專家和戰(zhàn)略研究條線負責人，共同探索銀行業(yè)未來五年的發(fā)展趨勢和戰(zhàn)略藍圖。
浦發(fā)銀行研究院副院長李麟從方法論角度出發(fā)，對商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的范式變革進行了深入探析，為行業(yè)的戰(zhàn)略制定提供了新的思考維度和實踐路徑。
一、時代背景：從VUCA到BANI的范式轉(zhuǎn)換
李麟副院長指出，當前外部環(huán)境復雜多變，充滿諸多不確定性。世界已經(jīng)從VUCA（烏卡）時代邁入BANI（巴尼）時代，這一轉(zhuǎn)變標志著環(huán)境復雜性的質(zhì)變。VUCA時代強調(diào)的是易變性（Volatile）、不確定性（Uncertain）、復雜性（Complex）和模糊性（Ambiguous），而BANI時代則呈現(xiàn)出更為深層次的特征。
BANI時代的四大核心特征包括：脆弱性（Brittle）——系統(tǒng)表面看似穩(wěn)固，實則極易崩潰；充滿焦慮感（Anxious）——不確定性帶來的心理壓力顯著增強；非線性（Nonlinear）——因果關(guān)系不再呈現(xiàn)簡單的線性對應(yīng)，小變化可能引發(fā)巨大的連鎖反應(yīng)；不可理解性（Incomprehensible）——事物的復雜程度已超出傳統(tǒng)認知框架的解釋能力。
特別值得關(guān)注的是，人工智能技術(shù)的迅猛發(fā)展進一步擴展了BANI時代的沖擊范圍。AI不僅改變了商業(yè)運營模式，更對大眾心智、決策模式和認知能力產(chǎn)生了深刻的影響。這種影響是全方位的，從個體的思維方式到組織的戰(zhàn)略決策，從市場競爭格局到產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建，都面臨著根本性的重塑。
在這樣的時代背景下，企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃范式的作用，就是發(fā)現(xiàn)這種不確定性，并通過發(fā)現(xiàn)、選擇、激發(fā)企業(yè)家作用，將"不確定"變?yōu)?/span>"未定性"，最終變?yōu)樯虡I(yè)現(xiàn)實"確定化"的過程。這一轉(zhuǎn)化過程不僅是技術(shù)層面的，更是認知層面和組織層面的深刻變革。
二、當前戰(zhàn)略規(guī)劃面臨的三大核心挑戰(zhàn)
（一）認知偏差的系統(tǒng)性障礙
在不確定性情境下，戰(zhàn)略規(guī)劃者面臨著由信息不對稱、思維斷點、認知模式固化等因素帶來的系統(tǒng)性認知偏差。傳統(tǒng)的戰(zhàn)略分析工具和決策框架往往基于相對穩(wěn)定的環(huán)境假設(shè)，而在BANI時代，這些假設(shè)不斷被打破。
信息不對稱問題在數(shù)字化時代變得更加復雜。一方面，信息的獲取變得前所未有地便捷；另一方面，信息過載和信息噪音使得有效信息的識別和篩選變得更為困難。思維斷點則源于新舊范式之間的鴻溝——傳統(tǒng)的線性思維模式難以理解和把握非線性系統(tǒng)的運作邏輯。
認知模式的固化是更深層次的挑戰(zhàn)。長期在相對穩(wěn)定環(huán)境中形成的認知框架，往往成為理解新事物、把握新機遇的障礙。這種"認知負債"使得戰(zhàn)略規(guī)劃者難以跳出既有的思維定勢，無法準確識別和評估新的戰(zhàn)略機會。
（二）非線性科技創(chuàng)新鴻溝的形成與加劇
當前，"數(shù)字鴻溝""AI鴻溝"等非線性科技創(chuàng)新鴻溝正在形成，并不斷加劇。這些鴻溝逐步滲透到金融領(lǐng)域，對長期遵循"規(guī)模擴張、網(wǎng)點下沉、漸進式技術(shù)升級"路徑的商業(yè)銀行形成了多重維度的"斷層式"沖擊。
數(shù)字鴻溝不僅體現(xiàn)在技術(shù)能力的差異上，更體現(xiàn)在戰(zhàn)略認知、組織文化、人才結(jié)構(gòu)等多個層面。一些銀行雖然投入巨資進行數(shù)字化改造，但由于缺乏系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃和組織變革，往往陷入"為數(shù)字化而數(shù)字化"的誤區(qū)，難以實現(xiàn)真正的價值創(chuàng)造。
AI鴻溝則帶來了更為深刻的挑戰(zhàn)。生成式AI等前沿技術(shù)的快速發(fā)展，不僅改變了金融服務(wù)的提供方式，更可能重構(gòu)整個金融生態(tài)。那些無法及時把握AI技術(shù)機遇的銀行，可能面臨邊緣化風險。
（三）技術(shù)產(chǎn)業(yè)化過程中的五道擴散鴻溝
在推進技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的過程中，企業(yè)需要跨越五道技術(shù)擴散鴻溝：
模糊地帶（Fuzzy Front End）：技術(shù)概念尚不清晰，應(yīng)用場景模糊不定的早期階段。在這一階段，需要大量的探索性投入，但成功概率較低。
魔鬼河（Devil River）：技術(shù)驗證到工程化實現(xiàn)的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折期。許多看似有前景的技術(shù)在這一階段遭遇失敗，無法實現(xiàn)從實驗室到生產(chǎn)線的跨越。
死亡谷（Valley of Death）：從產(chǎn)品開發(fā)到市場化的資金斷裂期。即使技術(shù)成熟、產(chǎn)品開發(fā)成功，如果無法獲得足夠的市場化投入，仍可能功虧一簣。
達爾文河（Darwinian Sea）：市場競爭的優(yōu)勝劣汰期。產(chǎn)品推向市場后，面臨激烈的市場競爭，只有真正滿足客戶需求、具備競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品才能得以存活。
衰退鴻溝（Declining Phase）：技術(shù)成熟后的更新迭代期。在技術(shù)進入成熟期后，如何保持競爭力，實現(xiàn)持續(xù)創(chuàng)新，是長期成功的關(guān)鍵。
這五道鴻溝構(gòu)成了技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的完整生命周期，每一道鴻溝都需要不同的戰(zhàn)略應(yīng)對和資源配置。商業(yè)銀行在推進金融科技創(chuàng)新時，必須對這些挑戰(zhàn)具有清醒認識，才能制定針對性的跨越策略。
三、戰(zhàn)略規(guī)劃范式的系統(tǒng)性重構(gòu)
（一）理論基礎(chǔ)的再革命：突破邊際收益遞減假設(shè)
面對上述系列挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要探索重構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃范式新體系，同時重構(gòu)配套的戰(zhàn)略思維和戰(zhàn)略分析框架。李麟副院長指出，傳統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃理論框架已難以完全適配現(xiàn)實需求，亟需一場"經(jīng)典理論的再革命"。
突破口在于跳出邊際收益遞減的傳統(tǒng)假設(shè)。傳統(tǒng)經(jīng)濟學理論基于邊際收益遞減規(guī)律，認為隨著投入的增加，產(chǎn)出增長速度會逐漸放緩。然而，在數(shù)字經(jīng)濟和知識經(jīng)濟時代，許多領(lǐng)域呈現(xiàn)出邊際收益遞增的特征。
系統(tǒng)揭示邊際收益遞增領(lǐng)域的內(nèi)在機制至關(guān)重要。這些領(lǐng)域包括：科技進步——技術(shù)創(chuàng)新的累積效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)；知識溢出——知識的非競爭性和可復制性特征；協(xié)同創(chuàng)新——多主體協(xié)作產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)；生態(tài)化經(jīng)濟組織——平臺經(jīng)濟和生態(tài)系統(tǒng)的規(guī)模效應(yīng)。
（二）關(guān)鍵理論工具的引入與應(yīng)用
斯密—熊彼特增長模型。該模型整合了亞當·斯密的分工理論和熊彼特的創(chuàng)新理論，強調(diào)創(chuàng)新對經(jīng)濟增長的驅(qū)動作用。在BANI時代，創(chuàng)新不再是偶發(fā)事件，而是持續(xù)的、系統(tǒng)性的過程。
企業(yè)家精神理論。熊彼特將企業(yè)家定義為"創(chuàng)新的實現(xiàn)者"，企業(yè)家精神的核心是創(chuàng)造性破壞。在不確定性環(huán)境中，企業(yè)家精神包括三個層面：建立私人王國的意愿、對勝利的熱情、承擔風險的勇氣。這種精神是將不確定性轉(zhuǎn)化為確定性的關(guān)鍵力量。
BASS擴散模型。該模型由美國營銷學家弗蘭克·巴斯提出，用于描述新產(chǎn)品或新技術(shù)在市場中的擴散過程。模型區(qū)分了創(chuàng)新者和模仿者兩類采用者，揭示了技術(shù)擴散的S型曲線規(guī)律。在非線性科技創(chuàng)新鴻溝日益擴大的今天，只有駕馭創(chuàng)新擴散規(guī)律，才能將技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為市場優(yōu)勢。
技術(shù)創(chuàng)新擴散理論。該理論由羅杰斯提出，強調(diào)創(chuàng)新擴散取決于五個因素：相對優(yōu)勢、兼容性、復雜性、可試驗性、可觀察性。商業(yè)銀行在推廣金融科技創(chuàng)新時，需要充分考慮這些因素，設(shè)計合理的擴散策略。
四、戰(zhàn)略思維的七大轉(zhuǎn)變
為使不確定性向確定性轉(zhuǎn)化，戰(zhàn)略規(guī)劃人員的思維方式必須與戰(zhàn)略規(guī)劃范式相匹配。李麟副院長提出，需要重塑戰(zhàn)略思維，實現(xiàn)從計劃思維、規(guī)劃思維到進化思維的轉(zhuǎn)變。
（一）感知真實世界，探尋使命價值
戰(zhàn)略規(guī)劃者必須拒絕"認知負債"，保持對真實世界的敏銳感知。在AI技術(shù)快速發(fā)展的背景下，要始終堅守AI無法替代的價值理念——創(chuàng)造力、同理心和道德判斷。這些獨特的人類價值是商業(yè)銀行建立差異化競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)。
（二）目標和路徑內(nèi)生，發(fā)現(xiàn)價值、塑造未來
傳統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃往往是目標導向的，先設(shè)定目標，再尋找實現(xiàn)路徑。在BANI時代，需要轉(zhuǎn)向價值發(fā)現(xiàn)和未來塑造的思維模式。戰(zhàn)略不是簡單地適應(yīng)環(huán)境，而是主動塑造和拓展新的市場空間。
（三）戰(zhàn)略與計劃的有機結(jié)合：在趨同中實現(xiàn)差異化
規(guī)劃=戰(zhàn)略+計劃。戰(zhàn)略關(guān)注長期方向與核心競爭力，計劃則關(guān)注短期執(zhí)行和資源配置。在同質(zhì)化競爭日益激烈的銀行業(yè)，需要在服務(wù)趨同化的基礎(chǔ)上，通過獨特的價值主張、創(chuàng)新的服務(wù)模式來實現(xiàn)差異化。
（四）激發(fā)科創(chuàng)活力，爭當數(shù)智先鋒
金融科技創(chuàng)新不是選擇題，而是必答題。商業(yè)銀行必須將科技創(chuàng)新置于戰(zhàn)略的核心位置，大力投入研發(fā)資源，培育創(chuàng)新文化，建設(shè)科技人才隊伍。只有成為數(shù)智化轉(zhuǎn)型的先鋒，才能在未來競爭中占據(jù)有利位置。
（五）生態(tài)圈不等于"朋友圈"：培育"新物種"連接"新勢力"
戰(zhàn)略合作不能滿足于傳統(tǒng)的"朋友圈"思維。真正的生態(tài)圈建設(shè)需要培育"新物種"——那些具有顛覆性創(chuàng)新能力的初創(chuàng)企業(yè)、科技公司；需要連接"新勢力"——那些代表未來發(fā)展方向的產(chǎn)業(yè)力量。通過開放合作，構(gòu)建多元共生的金融生態(tài)系統(tǒng)。
（六）用"客戶心智"定義銀行：戰(zhàn)略驅(qū)動愿景
傳統(tǒng)銀行以產(chǎn)品和服務(wù)定義自身，未來銀行應(yīng)以客戶心智定義自身。深入理解客戶需求，洞察客戶心理，把握客戶行為模式，用客戶視角審視和設(shè)計銀行的一切活動。戰(zhàn)略不是自上而下的規(guī)劃，而是源于對客戶價值的深刻理解。
（七）依靠企業(yè)家精神，保持動態(tài)持續(xù)創(chuàng)新
企業(yè)家精神是商業(yè)銀行應(yīng)對不確定性的核心能力。這種精神不僅體現(xiàn)在高層管理者身上，更應(yīng)滲透到組織的各個層級。通過激發(fā)全員的創(chuàng)新意識、培育容錯文化、建立創(chuàng)新激勵機制，從而保持組織的動態(tài)創(chuàng)新能力。
五、"五位一體"戰(zhàn)略分析框架的構(gòu)建
基于前述理論范式與邏輯體系重構(gòu)，李麟副院長以科技創(chuàng)新為驅(qū)動主線，探索構(gòu)建了包括經(jīng)濟周期、科技周期、產(chǎn)業(yè)周期、企業(yè)周期、產(chǎn)品周期在內(nèi)的"五位一體"的戰(zhàn)略分析框架。
（一）框架的系統(tǒng)性特征
"五位一體"戰(zhàn)略分析框架是一個動態(tài)演化系統(tǒng)，具有以下特征：
一是以科技創(chuàng)新為原動力。科技創(chuàng)新是驅(qū)動經(jīng)濟社會發(fā)展的根本力量。新技術(shù)的出現(xiàn)往往會引發(fā)產(chǎn)業(yè)變革，從而影響經(jīng)濟周期波動。
二是以產(chǎn)業(yè)變革為核心傳導。科技創(chuàng)新通過產(chǎn)業(yè)變革實現(xiàn)價值創(chuàng)造。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、產(chǎn)業(yè)鏈的重構(gòu)，是科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟增長的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
三是以經(jīng)濟景氣和企業(yè)運行為梯次呈現(xiàn)。宏觀經(jīng)濟周期影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，產(chǎn)業(yè)周期影響企業(yè)經(jīng)營狀況。不同周期相互作用，形成復雜的動態(tài)關(guān)系。
四是以金融產(chǎn)品與服務(wù)為金融適配。金融是經(jīng)濟的血脈，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新必須與實體經(jīng)濟需求相匹配。通過融資等方式，金融支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，同時分享經(jīng)濟的增長成果。
（二）框架的實踐應(yīng)用價值
"五位一體"戰(zhàn)略分析框架的最終目的是幫助企業(yè)將"不可預測的不確定性"轉(zhuǎn)化為"可觀察、可預期、可管理的風險"。通過系統(tǒng)分析各個周期的運行規(guī)律和相互關(guān)系，戰(zhàn)略規(guī)劃者可以：
識別戰(zhàn)略機遇窗口：理解各周期的相位關(guān)系，把握戰(zhàn)略機遇的最佳時機。例如，在科技周期的上升期、產(chǎn)業(yè)周期的成長期進行前瞻布局。
評估戰(zhàn)略風險：通過各周期分析，識別潛在的系統(tǒng)性風險和結(jié)構(gòu)性風險，并制定有針對性的風險應(yīng)對策略。
優(yōu)化資源配置：根據(jù)不同周期階段的特征，動態(tài)調(diào)整資源配置策略，實現(xiàn)資源利用效率最大化。
http://www.qinyier.com/huiyi/detail/10202.html