銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興“五大模式”解析 普惠金融系列主題輕報(bào)告發(fā)布
2022年7月21日，21世紀(jì)金融研究院舉辦“普惠金融高質(zhì)量發(fā)展·助力鄉(xiāng)村振興”主題沙龍。在沙龍上，21世紀(jì)金融研究院與上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合發(fā)布了普惠金融系列主題輕報(bào)告的第一篇《銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興主要模式——基于多家大型銀行、地方銀行調(diào)研》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。
《報(bào)告》梳理了當(dāng)前不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀，總結(jié)概括了主要模式，還從加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興的政策保障、加強(qiáng)涉農(nóng)信息數(shù)據(jù)共享、進(jìn)一步拓寬鄉(xiāng)村振興融資渠道、加快建設(shè)統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等方面給出政策建議。
《報(bào)告》顯示，國有大型銀行在涉農(nóng)貸款中發(fā)揮了“頭雁效應(yīng)”，截至2021年末，六大行涉農(nóng)貸款合計(jì)金額約15.3萬億元，占當(dāng)年全部涉農(nóng)貸款余額的35.42%。其中，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模最高，突破5萬億元（截至今年3月末）；郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額占全部貸款的比重最高，接近1/4。同時(shí)，從戶均貸款額來看，郵儲(chǔ)銀行僅約40萬元，在六大行中最低。
《報(bào)告》將銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主要模式歸納總結(jié)為：銀擔(dān)、銀政模式，農(nóng)戶貸款模式，行司聯(lián)動(dòng)模式，特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品模式，產(chǎn)業(yè)鏈模式等五類。其中，銀擔(dān)模式主要是指金融機(jī)構(gòu)通過與國家農(nóng)擔(dān)以及各級(jí)農(nóng)擔(dān)公司合作，銀政模式主要是指金融機(jī)構(gòu)與國家鄉(xiāng)村振興局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等各級(jí)農(nóng)業(yè)相關(guān)政府部門進(jìn)行合作，通過相關(guān)金融產(chǎn)品，有效緩解廣大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體合格抵制押物不足問題。
產(chǎn)業(yè)鏈模式主要是以核心企業(yè)、專業(yè)合作社為中心，服務(wù)上下游企業(yè)和農(nóng)戶等，該模式對(duì)銀行服務(wù)能力、多方信息共享等要求較高。對(duì)部分中小金融機(jī)構(gòu)而言，由于其具備地緣優(yōu)勢(shì)，與本地產(chǎn)業(yè)鏈有天然的聯(lián)系，因此很多中小銀行將其作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要服務(wù)模式。
《報(bào)告》提到，農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融供需關(guān)系正在發(fā)生深刻變化，金融服務(wù)市場(chǎng)也出現(xiàn)了新群體、新變化，在群體方面有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、新市民等，在重點(diǎn)領(lǐng)域方面有農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色金融、糧食生產(chǎn)等，這些都是未來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要對(duì)象。
根據(jù)調(diào)研情況，《報(bào)告》還提出了加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興的政策保障、加強(qiáng)涉農(nóng)信息數(shù)據(jù)共享、進(jìn)一步拓寬鄉(xiāng)村振興融資渠道、加快建設(shè)統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)等方面的政策建議。今年是《國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》實(shí)施的最后一年，《報(bào)告》認(rèn)為，展望未來，隨著新一輪鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃的制定、發(fā)布和實(shí)施，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)鄉(xiāng)村富裕、綠色發(fā)展等方面必將發(fā)揮更大作用。
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