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四中全會公報明確提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國的目標(biāo)，這是對2023年底中央金融工作會議精神的進(jìn)一步細(xì)化和深化。金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。在“十五五”規(guī)劃建議中，金融被提及17次之多，充分體現(xiàn)了其在國家發(fā)展戰(zhàn)略中的核心地位。

從宏觀層面來看，金融強(qiáng)國建設(shè)的戰(zhàn)略定位體現(xiàn)在三個維度：

第一，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨。金融業(yè)必須實(shí)現(xiàn)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“提質(zhì)增效”的轉(zhuǎn)變，深入推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。這意味著金融資源配置將更加注重質(zhì)量和效率，更加聚焦于科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。

第二，強(qiáng)化防范化解金融風(fēng)險的底線思維。當(dāng)前正處于金融周期見頂轉(zhuǎn)向的關(guān)鍵時期，必須加強(qiáng)金融監(jiān)管，著力防范影子銀行、地方政府債務(wù)以及高危中小金融機(jī)構(gòu)等系統(tǒng)性風(fēng)險，確保金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

第三，履行支持科技自立自強(qiáng)的戰(zhàn)略使命。金融作為創(chuàng)新資本的重要來源，將在推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中發(fā)揮關(guān)鍵作用，為科技突破和產(chǎn)業(yè)升級提供有力支撐。

這一戰(zhàn)略定位的確立，標(biāo)志著中國金融發(fā)展進(jìn)入新階段。過去依賴房地產(chǎn)和傳統(tǒng)信貸擴(kuò)張的模式正在發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，金融發(fā)展將步入高質(zhì)量發(fā)展的新軌道。

“十五五”期間，我國將繼續(xù)面臨外部環(huán)境復(fù)雜多變和內(nèi)部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的雙重挑戰(zhàn)。在此背景下，中央銀行需要進(jìn)一步強(qiáng)化政策制定與執(zhí)行能力，通過制度創(chuàng)新提升對通脹、就業(yè)和金融穩(wěn)定的綜合調(diào)控水平。

構(gòu)建科學(xué)、穩(wěn)健的貨幣政策體系是推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長的關(guān)鍵。隨著中國宏觀經(jīng)濟(jì)體量的擴(kuò)大和金融市場的深化，僅依靠總量調(diào)控已難以適應(yīng)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢?？茖W(xué)的貨幣政策體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)價格型工具和數(shù)量型工具并用，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定與人民幣匯率的平衡，同時充分應(yīng)對外部沖擊，實(shí)現(xiàn)政策的前瞻性和靈活性。穩(wěn)健的導(dǎo)向更強(qiáng)調(diào)防范資產(chǎn)泡沫、控制杠桿率、維護(hù)金融體系整體安全，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)支撐。

完善宏觀審慎管理體系的全面覆蓋是防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要防線。在金融創(chuàng)新和開放加速的背景下，單一監(jiān)管模式已難以應(yīng)對交叉性、隱蔽性風(fēng)險。應(yīng)圍繞銀行、證券、保險等領(lǐng)域，完善跨部門、跨市場監(jiān)管框架，實(shí)施逆周期調(diào)節(jié)和壓力測試，及時發(fā)現(xiàn)并化解金融脆弱環(huán)節(jié)。

暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是政策有效落地的最后一環(huán)。無論是利率政策還是信貸政策，如果傳導(dǎo)機(jī)制不暢，政策意圖就難以實(shí)現(xiàn)。對此，應(yīng)持續(xù)推進(jìn)利率市場化改革，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的激勵機(jī)制和風(fēng)控能力，推動資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)與創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)。

總體來看，這一系列舉措有利于提升我國金融體系的抗風(fēng)險能力與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，為“十五五”期間中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的金融保障。

“十五五”規(guī)劃建議明確提出“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，這構(gòu)成了未來五年金融創(chuàng)新的主要方向，既回應(yīng)了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的迫切需求，也體現(xiàn)了金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求。

科技金融被置于首位，充分體現(xiàn)了服務(wù)科技自立自強(qiáng)的戰(zhàn)略導(dǎo)向。在“十五五”時期，資本市場將通過投融資端綜合改革推動科技創(chuàng)新，建立多渠道、多層次的科技融資體系。這意味著要優(yōu)化金融政策工具支持關(guān)鍵技術(shù)產(chǎn)品攻關(guān)，為科技成果轉(zhuǎn)化引入更多耐心資本，強(qiáng)化對產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)企業(yè)的綜合金融服務(wù)?？萍冀鹑诘陌l(fā)展將改變傳統(tǒng)金融“重抵押、輕價值”的模式，更加注重對科技企業(yè)成長性和創(chuàng)新能力的評估。

綠色金融在“十五五”時期將迎來更大發(fā)展空間。隨著污染治理和碳排放管控力度加大，綠色產(chǎn)業(yè)正在成為推動經(jīng)濟(jì)增長的新生力量。中國在綠色金融領(lǐng)域已經(jīng)走在世界前列。未來需要進(jìn)一步完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動ESG投資理念深入人心，讓金融資源更多流向低碳、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域。

普惠金融和養(yǎng)老金融則回應(yīng)了共同富裕和人口老齡化的社會需求。普惠金融要著力解決小微企業(yè)和個體工商戶融資難、融資貴的問題，提升金融服務(wù)的可得性和便利性。養(yǎng)老金融則要應(yīng)對日益嚴(yán)峻的老齡化挑戰(zhàn)，通過發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)犬a(chǎn)品，為人民群眾提供更加完善的養(yǎng)老金融服務(wù)。

數(shù)字金融代表了金融業(yè)發(fā)展的技術(shù)方向。中國在移動支付、數(shù)字貨幣等領(lǐng)域已處于國際領(lǐng)先水平，“十五五”時期需要進(jìn)一步推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)提升金融服務(wù)效率，同時要加強(qiáng)數(shù)字金融監(jiān)管，確保金融安全。

“十五五”規(guī)劃建議對資本市場改革提出了系統(tǒng)性要求，核心是“提高資本市場制度包容性、適應(yīng)性，健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能”。這一表述內(nèi)涵豐富，指明了資本市場改革的三個重要方向。

增強(qiáng)制度的包容性和適應(yīng)性。這要求資本市場更好適應(yīng)不同類型、不同發(fā)展階段企業(yè)的融資需求，特別是科技創(chuàng)新企業(yè)的特殊性。具體而言，需要完善多層次資本市場體系，優(yōu)化發(fā)行上市制度，提高對新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)企業(yè)的包容度，讓更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)能夠通過資本市場獲得發(fā)展資金。

健全投融資協(xié)調(diào)機(jī)制。規(guī)劃建議明確提出建設(shè)培育鼓勵長期投資的資本市場生態(tài)。長期以來，中國資本市場存在“重融資、輕投資”的問題，投資者結(jié)構(gòu)以散戶為主，短期交易盛行。未來需要通過制度創(chuàng)新引導(dǎo)長期資金入市，培育價值投資文化，實(shí)現(xiàn)投資端和融資端的良性互動。同時，積極發(fā)展股權(quán)、債券等多元化融資工具，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加豐富的融資渠道。

強(qiáng)化全鏈條監(jiān)管。四中全會后，證監(jiān)會明確提出加強(qiáng)上市公司從準(zhǔn)入到退出全鏈條監(jiān)管，加快構(gòu)建資本市場防假打假綜合懲防體系。這包括突出打大打惡打重點(diǎn)，依法從嚴(yán)打擊各類證券期貨違法違規(guī)活動，加快推進(jìn)數(shù)字化、智能化監(jiān)管，不斷提升監(jiān)管效能和投資者權(quán)益保護(hù)質(zhì)效。強(qiáng)監(jiān)管將成為“十五五”時期資本市場的鮮明特征，旨在營造公平、透明、規(guī)范的市場環(huán)境。

在“十五五”規(guī)劃中，防范化解金融風(fēng)險被置于突出位置。公報強(qiáng)調(diào)“統(tǒng)籌發(fā)展和安全”，金融安全是國家安全的重要組成部分，在推動金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，必須牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

當(dāng)前中國金融領(lǐng)域面臨的主要風(fēng)險包括：房地產(chǎn)市場調(diào)整帶來的信用風(fēng)險、地方政府債務(wù)壓力、中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，以及金融市場波動的交叉風(fēng)險等。四中全會后的政策部署顯示，風(fēng)險防控將采取系統(tǒng)性、前瞻性的方式。

一方面，通過完善中央銀行制度，健全金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管的專業(yè)性和有效性；另一方面，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和處置機(jī)制，做到早識別、早預(yù)警、早處置。

值得注意的是，會議強(qiáng)調(diào)“宏觀政策要持續(xù)發(fā)力、適時加力”，結(jié)合近期3000億元政策性金融工具投放、5000億元地方政府債務(wù)限額安排等措施，說明在防范風(fēng)險的同時，政策也注重保持適度的流動性支持，避免“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。這種動態(tài)平衡體現(xiàn)了政策的成熟度和靈活性正在不斷提升。

“十五五”規(guī)劃建議提出“推進(jìn)人民幣國際化，提升資本項(xiàng)目開放水平”，這是在更高水平上推進(jìn)金融對外開放的重要舉措。

推進(jìn)人民幣國際化將在“十五五”時期迎來新的發(fā)展機(jī)遇。當(dāng)前中國已基本建成多渠道、廣覆蓋、安全高效的人民幣跨境支付清算網(wǎng)絡(luò)，未來需要進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在國際貿(mào)易、投資、儲備中的使用，提升人民幣的國際地位。同時，要穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，在防范跨境資本流動風(fēng)險的前提下，為國際投資者提供更加便利的投資渠道。

金融開放不僅是“引進(jìn)來”，更是“走出去”。中國金融機(jī)構(gòu)需要提升國際競爭力，在全球金融市場中發(fā)揮更大作用。同時，要積極參與全球金融治理，在國際金融規(guī)則制定中貢獻(xiàn)中國智慧和中國方案，推動構(gòu)建更加公平合理的國際金融秩序。

總體上看，“十五五”時期的金融改革發(fā)展，既是對過去經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)升華，更是面向未來的戰(zhàn)略謀劃。通過完善中央銀行制度、推進(jìn)“五大金融”創(chuàng)新、深化資本市場改革、強(qiáng)化風(fēng)險防控、擴(kuò)大對外開放等重點(diǎn)工作，中國金融體系將更加成熟、更加穩(wěn)健，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的金融支撐。