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曾剛：新時(shí)期銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)

作者：曾剛 2023年08月16日
曾剛
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室 主任

今年以來，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)出現(xiàn)明顯的變化，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了新的要求。在這種背景下，2023年8月11日，財(cái)視中國主辦的2023年銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理高峰論壇如期舉行，論壇旨在探討當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況，分享銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，展望未來的轉(zhuǎn)型。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在大會(huì)現(xiàn)場做了主題為“新時(shí)期銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)”的演講，他指出銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理屬于銀行當(dāng)中技術(shù)含量高且核心的業(yè)務(wù)，隨著數(shù)字化的發(fā)展，與客戶接觸的傳統(tǒng)模式發(fā)生著巨大的變化，風(fēng)控領(lǐng)域技術(shù)發(fā)展也非?？欤裉靵砜粗袊y行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一些實(shí)踐，已經(jīng)處于全球金融監(jiān)管實(shí)踐的領(lǐng)先水平。銀行監(jiān)管主要分為兩部分內(nèi)容，一是幫助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，控制損失，維持金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)審慎經(jīng)營，二是合規(guī)相關(guān)內(nèi)容。在零售端客戶層面與企業(yè)層面的風(fēng)險(xiǎn)里面，除了技術(shù)層面能覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)以外，規(guī)避系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)是最關(guān)注的核心話題，這種風(fēng)險(xiǎn)和整個(gè)宏觀層面的經(jīng)濟(jì)周期變化有很大關(guān)系。因此準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，在轉(zhuǎn)化當(dāng)中做好風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)管理的策略，就能夠更好應(yīng)對(duì)來自風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。
曾剛詳細(xì)分析了我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)階段的發(fā)展情況，他強(qiáng)調(diào)，在“三去一降一補(bǔ)”過程當(dāng)中銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)來自于制造業(yè)企業(yè)，來自于產(chǎn)能過剩的周期性行業(yè)。在隨后的城市化階段，城市化過程當(dāng)中主要是抵質(zhì)押的投資需求，這個(gè)階段投資需求的主體，從制造業(yè)轉(zhuǎn)化到了地方城投和房地產(chǎn)，解決了銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的問題。到了2017年之后，中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，特別來自于金融監(jiān)管層面上，開始脫實(shí)向虛的治理，在這種階段，銀行業(yè)務(wù)開始尋找新的投向，開始零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型?？傮w來說，每個(gè)階段從銀行角度來講，核心風(fēng)險(xiǎn)的變化一定是動(dòng)態(tài)的，就是它會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的不同，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)的變化。
曾剛表示，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理絕對(duì)不只是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的事情，很多風(fēng)險(xiǎn)都孕育在業(yè)務(wù)選擇策略當(dāng)中。因此要從整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略層面上減少銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的可能性，過程當(dāng)中還需要一些新的技術(shù)，未來發(fā)展方向主要有四個(gè)方面，一是關(guān)注客戶的發(fā)展質(zhì)量和夯實(shí)客戶的基礎(chǔ)；二是重視精細(xì)化管理；三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整以應(yīng)對(duì)各項(xiàng)挑戰(zhàn)；四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括業(yè)務(wù)模式、與客戶打交道的方式等各方面的轉(zhuǎn)型。