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曾剛：經(jīng)濟轉(zhuǎn)型大趨勢下，銀行業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)換到多目標(biāo)動態(tài)平衡發(fā)展模式

作者：曾剛 2023年12月19日
曾剛，上海金融與發(fā)展實驗室主任

　　近日，財經(jīng)中國2023年會暨第21屆財經(jīng)風(fēng)云榜·銀行業(yè)論壇成功舉行，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛在論壇上發(fā)表主題演講，對整個銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型階段所面臨的挑戰(zhàn)和接下來的發(fā)展思路進(jìn)行分享。

　　曾剛認(rèn)為，銀行未來的發(fā)展方向都要從早期的規(guī)模至上轉(zhuǎn)換到多目標(biāo)的動態(tài)平衡，從而實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

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一、經(jīng)濟趨勢、金融政策與銀行業(yè)發(fā)展息息相關(guān)

　　“所有的金融政策、銀行業(yè)務(wù)調(diào)整都與外部經(jīng)濟的變化高度相關(guān)，在不同的發(fā)展階段金融行業(yè)所面臨的外部環(huán)境不同，銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是隨之不斷變化的?！?/span>曾剛如是說。

　　談及銀行業(yè)所面臨的外部經(jīng)濟環(huán)境，曾剛以上世紀(jì)末金融體系市場化改革作為起點，大致分為三個階段：第一個階段是2008年次貸危機之前，這是快速工業(yè)化階段，在這個階段中，在外需拉動之下，我國經(jīng)濟增速非?？?，制造業(yè)需求旺盛，為銀行業(yè)機構(gòu)類型的不斷豐富以及資產(chǎn)規(guī)模擴張，提供了巨大的空間；第二個階段則是房地產(chǎn)和城投主導(dǎo)的城市化階段，在此階段中，金融杠桿過快上升，以及金融空轉(zhuǎn)問題，形成了一定的潛在風(fēng)險；而目前，在政策的引導(dǎo)和推動下，我國經(jīng)濟發(fā)展正穩(wěn)步進(jìn)入到新的階段，即邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。

　　曾剛表示，“長期來看，我們正處在高質(zhì)量發(fā)展階段的起點，很多新的動能正在形成中，舊的動能則逐漸減弱，中央經(jīng)濟工作會議明確提出了先立后破，為確保轉(zhuǎn)型過程的平穩(wěn)有序定下了基調(diào)”。

　　隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，我國的金融政策也在不斷調(diào)整和優(yōu)化，引導(dǎo)金融業(yè)改革不斷深入。從目前來看，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，金融供求的矛盾從早前的供不應(yīng)求，逐步轉(zhuǎn)變成為供大于求。這種背景下，推動不同機構(gòu)回歸本源，讓市場有序競爭，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的需要，自然成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的題中應(yīng)有之義。

二、轉(zhuǎn)型階段，銀行業(yè)面臨哪些挑戰(zhàn)？

　　在以上經(jīng)濟發(fā)展及金融政策背景下，曾剛對轉(zhuǎn)型中的銀行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了梳理。具體包括以下幾方面：

　　首先是資產(chǎn)荒問題。舊動能在消退，新動能仍在形成，破、立轉(zhuǎn)換的過程中總量擴張面臨制約。現(xiàn)在整個銀行業(yè)的資產(chǎn)投放比較困難，傳統(tǒng)客戶競爭尤其激烈，導(dǎo)致息差仍有下降的壓力，最大的挑戰(zhàn)還是在資產(chǎn)端?！拔覀冾A(yù)計2024年資產(chǎn)荒的情況仍會在一定意義上存在?！痹鴦傃a充表示。

　　其次，資產(chǎn)端的問題會導(dǎo)致凈息差收窄。今年前三季度，銀行業(yè)息差持續(xù)下行中，預(yù)計未來一段時間，銀行業(yè)平均息差水平仍有進(jìn)一步下行的可能。

　　最后是資本補充挑戰(zhàn)。一方面，資本監(jiān)管在不斷地強化，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收益下降，銀行資本補充的難度在上升，長期壓力依然存在。

　　“從現(xiàn)實狀況來看，競爭激烈的過程當(dāng)中會推動無效的產(chǎn)能退出，這個過程當(dāng)中，部分中小機構(gòu)面臨的競爭壓力會持續(xù)增大，而大銀行的競爭優(yōu)勢逐漸凸顯，市場占比也將會持續(xù)提升?！?/span>曾剛表示。

三、銀行業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)換到多目標(biāo)動態(tài)平衡發(fā)展模式

　　那么，在經(jīng)濟形勢、金融政策的長期演進(jìn)進(jìn)程中，銀行業(yè)該扮演怎樣的角色，又該如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？

　　對此，曾剛建議，“我認(rèn)為銀行在新的發(fā)展階段，包括所有銀行的發(fā)展階段都要從早期的規(guī)模至上轉(zhuǎn)換到多目標(biāo)的動態(tài)平衡，早年發(fā)展規(guī)模放得很重，現(xiàn)在規(guī)模擴不動了，而且擴規(guī)模的邊際效應(yīng)在下降，如果考慮到資本補充的壓力，這個時候更多要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！?/span>

　　實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，實際上就是多種目標(biāo)的平衡，不追求單一的規(guī)模擴張。多種目標(biāo)包括質(zhì)量、效益和規(guī)模的平衡；流動性、安全性和盈利性的平衡；也包括息差和非息差收入業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的平衡；以及不同業(yè)務(wù)板塊發(fā)展的平衡。對于不同類型的銀行，重點也不一樣，但原則上來講意味著在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的階段經(jīng)營的目標(biāo)以及策略開始變得更加復(fù)雜化或者多元化。

　　另外，曾剛指出，銀行業(yè)應(yīng)該在信貸結(jié)構(gòu)方面應(yīng)積極響應(yīng)中央金融工作會議的要求，爭取在五大文章方面進(jìn)行更深層次的挖掘和培育，對需要長期戰(zhàn)略投資和培育的領(lǐng)域進(jìn)行系統(tǒng)的安排?！斑@是真正優(yōu)秀的銀行在這個階段應(yīng)該去謀篇布局的重點。”