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原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤：中小保險(xiǎn)企業(yè)找準(zhǔn)自身定位，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

作者：梁濤 2025年01月23日
在近日上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、浦江中小銀行論壇主辦的“2025浦江金融與發(fā)展論壇”中，原銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤圍繞保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展發(fā)表了主旨演講，深刻分析當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。他提到目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?，但仍存在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尚未根除、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化下中小公司發(fā)展困難，以及利率波動(dòng)較大等問(wèn)題。為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，梁濤提出了以下三點(diǎn)建議。

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中小保險(xiǎn)企業(yè)找準(zhǔn)自身定位，轉(zhuǎn)變發(fā)展動(dòng)能
梁濤指出，中小保險(xiǎn)公司的資源稟賦有限，面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，要做到兩點(diǎn)。第一要找準(zhǔn)自身定位。中小企業(yè)要充分利用股東資源，專注于特定區(qū)域、特定領(lǐng)域或者細(xì)分市場(chǎng)，提供差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，構(gòu)建企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，積極探索創(chuàng)新發(fā)展新模式，走專業(yè)化的發(fā)展道路。第二要轉(zhuǎn)變發(fā)展動(dòng)能。梁濤表示，保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)能、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要?jiǎng)恿?，因此中小保險(xiǎn)公司應(yīng)該加快技術(shù)革新和數(shù)字化建設(shè)，突破傳統(tǒng)的發(fā)展瓶頸，向精細(xì)化現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)、人工智能算法等技術(shù)，對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行數(shù)字化創(chuàng)新。
加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理建設(shè)，提升投資理念
梁濤表示，保險(xiǎn)企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵是做好資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品高度同質(zhì)化，客戶選擇產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)也開始轉(zhuǎn)向未來(lái)投資回報(bào)的大小。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)研究如何搭建擁有長(zhǎng)期且穩(wěn)定的收益的資產(chǎn)組合，同時(shí)投資端也要進(jìn)一步強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的理念。通過(guò)健全建立健全保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理的機(jī)制，將管理目標(biāo)融入產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置、委托管理等整個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)周期的各個(gè)環(huán)節(jié)，落實(shí)資產(chǎn)負(fù)債閉環(huán)匹配管理，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債的高質(zhì)量發(fā)展。
發(fā)展養(yǎng)老健康保險(xiǎn)，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)
梁濤指出，當(dāng)前銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正逐步成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)新的特性。一方面銀發(fā)經(jīng)濟(jì)為老年人提供更加豐富和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，提升他們的生活質(zhì)量和幸福感。另一方面也在為社會(huì)創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在政策支持、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)融合和市場(chǎng)潛力釋放的背景下，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)緊緊抓住這一機(jī)遇，構(gòu)建從開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品到投資大健康產(chǎn)業(yè)、醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目等全鏈條的養(yǎng)老生態(tài)體系。囊括產(chǎn)品、制度和服務(wù)，開發(fā)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)專屬保險(xiǎn)、老年人旅游相關(guān)保險(xiǎn)、老年人健康保險(xiǎn)以及輔助器具的責(zé)任保險(xiǎn)，體現(xiàn)智能化、專業(yè)化、個(gè)性化，實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。


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