曾剛：數(shù)字金融要聚焦效能與安全
作者：曾剛
2024年12月02日
曾剛，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任
“不久前中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》(以下簡稱《行動(dòng)方案》)，《行動(dòng)方案》提出，到2027年底，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的金融體系，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力增強(qiáng)，金融產(chǎn)品服務(wù)更加普惠，數(shù)字金融治理和基礎(chǔ)設(shè)施基本完善。金融機(jī)構(gòu)要將金融服務(wù)主動(dòng)嵌入到數(shù)字化場(chǎng)景當(dāng)中?！?span style="color: rgb(61, 170, 214);">上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛表示。曾剛是在11月30日舉行的由中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)社主辦的經(jīng)濟(jì)前瞻論壇2024年會(huì)之“人才強(qiáng)國建設(shè)背景下的財(cái)商素養(yǎng)教育” 分論壇上作上述表示。他指出，數(shù)字金融要聚焦效能與安全，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和以人民為中心。以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)的便利性和競爭力，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，完善數(shù)字金融治理體系，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費(fèi)者保護(hù)能力，積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣，助力金融強(qiáng)國建設(shè)，支持做強(qiáng)做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)。
曾剛強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化主要體現(xiàn)在五個(gè)方面。包括金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，建立全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，明確戰(zhàn)略目標(biāo)，加強(qiáng)組織管理和經(jīng)費(fèi)保障，推進(jìn)數(shù)字化步伐；強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用與支撐，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立跨部門任務(wù)團(tuán)隊(duì)，提高科技敏捷響應(yīng)，加強(qiáng)核心技術(shù)自主可控，構(gòu)建數(shù)字技術(shù)支撐體系；數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用，完善數(shù)據(jù)治理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)整合與分析，推進(jìn)數(shù)據(jù)要素應(yīng)用，提升金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力；建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場(chǎng)景，參與數(shù)字政府建設(shè)，優(yōu)化零售金融服務(wù)，推動(dòng)相關(guān)市場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；提升數(shù)字化經(jīng)營管理水平，運(yùn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)提升業(yè)務(wù)決策效率，優(yōu)化人力資源管理，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)智能防控，探索中小金融機(jī)構(gòu)特色化轉(zhuǎn)型模式。“金融機(jī)構(gòu)還要運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。包括科技金融提質(zhì)增效，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升服務(wù)效率，支持基于‘技術(shù)流’信息的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立科技金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型；綠色金融深化發(fā)展，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)基于碳排放數(shù)據(jù)和ESG評(píng)分創(chuàng)新金融產(chǎn)品，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升綠色識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；養(yǎng)老金融創(chuàng)新服務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老企業(yè)精準(zhǔn)畫像，開發(fā)信用信貸產(chǎn)品，優(yōu)化數(shù)字服務(wù)適老化改造，提升老年人群服務(wù)便利度；數(shù)字融合金融服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)，搭建金融服務(wù)平臺(tái)，支持中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和跨境金融；數(shù)字普惠金融拓展，深入推進(jìn)‘信易貸’，支持銀行通過交易數(shù)據(jù)創(chuàng)新服務(wù)模式，加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)融資，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化水平?！?/span>曾剛說，金融人才需求與培養(yǎng)的方向?qū)⒅饕性谖鍌€(gè)方面，包括宏觀經(jīng)濟(jì)與政策、客戶運(yùn)營與管理、數(shù)據(jù)與技術(shù)、產(chǎn)業(yè)分析、技術(shù)評(píng)估。
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